5 Regeln zum richtigen Investieren in P2P Kredite (2024)

P2P (Peer-to-Peer-) Kredite sind eine neue Möglichkeit der Geldanlage, bei der Privatpersonen in Kredite von anderen Privatpersonen investieren. P2P Plattformen vermitteln diese Kredite. Die vergleichsweise hohe Rendite beim P2P Lending geht mit einigen Risiken einher. Um diese drastisch zu minimieren, sollte man die fünf wichtigen Regeln beachten, die wir hier vorstellen.

1. Nie alles in P2P Kredite investieren

Das ist keine Regel, die speziell nur für P2P Kredite gilt, sondern für alle Anlageklassen. Investiere immer nur den Teil deinesVermögens oder Einkommens, den duauch verkraften kannstzu verlieren. P2P Kredite sind ein Teil deiner Asset Allocationund sollten nur einen kleinen Teil deines investierten Kapitals abbilden. Wie auch alle anderen Anlageklassen haben Investitionen in P2P Kredite gewisse Risiken, die sich durch eine klassische Asset Allocation reduzieren lassen.

Wie viel du investierst, hängt ganz von deinenindividuellen Lebensumständen und deiner Risikobereitschaft beim Investierenab. Lege dir daher von Anfang an einen fixen Betrag fest, den du in P2P Lending investieren möchtest und passe diesen auch nur dann an, wenn sich deine Lebenssituation oder deine Risikobereitschaft ändert.

Lass dich von guten Anlageergebnissen nicht dazu hinreißen, deine Investition nur deswegen zu erhöhen, weil es derzeit gut läuft.

2. Langsam anfangen

Mach dich erst einmal mit der P2P Plattform vertraut und setze nicht gleich dein gesamtes Kapital ein. Jede Plattform ist anders und hat ihre eigenen Gesetze. Mit unserem P2P Vergleich bekommst du einen guten Überblick, wie sich die einzelnen Anbieter voneinander unterscheiden.

Teste zum Beispiel erst einmal die Suchfunktionen, den Autoinvestor oder auch den Sekundärmarkt. Fang langsam an, investiere einen Kredit nach dem anderen und lass dich nicht von der Euphorie packen. Bereits nach einigen Wochen und Monaten hast du genug Erfahrungen gesammelt, um in Zukunft bessere Investment-Entscheidungen treffenzu können. Diesen Punkt unterschätzen viele, da sie nach dem Registrierungsprozess schon ganz heiß sind, endlich anzufangen.

Auch wenn duschon viel über P2P Investing weißt, so können vorschnelle Entscheidungen sich als unliebsamer Fehlschlag erweisen. Gerade am Anfang, wenn die Plattform noch unbekannt ist, kann es vorkommen, dass du in der Eile vom Layout oder der Navigation verwirrt bistund auf einmal Investments in der Tasche hast, die du eigentlich gar nicht wolltest.

Da, mit Ausnahme von Twino, alle von uns getesteten Plattformen keine Kredite mit einer Laufzeit unter 12 Monaten anbieten, kann es sein, dass dein Geld für mindestens diesen Zeitraum blockiert ist. Bietet deine Plattform keinen Sekundärmarkt, musst du deine voreilige Investition dann aussitzen.

3. Diversifiziere deine P2P Kredite

Das ist die wichtigste Regel.

kennst Du vielleicht als eine preisgekrönte Weisheit aus dem Reich der Börse. Schauen wir uns einmal genauer an, warum es so wichtig ist, beim Investieren in P2P Kredite zu diversifizieren.

Gehen wir zum Beispiel davon aus, dass duanfängst,eine Kreditplattform zu testen, indem du500€ auf diese überweist. Diese 500€ teilst du dann in nur 3 Kredite zu je gleicher Höhe auf. Trotz genauen Durchlesens der Kreditverträge passiert es, dass einer dieser Kredite komplett ausfällt und es einen Totalverlust gibt. Da dudie 500€ gleich auf alle 3 Kredite aufgeteilt hast, bist dumit 33% im Minus, was duunmöglich mit den anderen beiden Krediten wieder gutmachen kannst. Deshalb solltest duam Anfang auf jeden Fall die Mindestinvestition je Kredit der einzelnen Plattformen nutzen.

Bei Mintos sind das zum Beispiel 10€ pro Kredit. Wenn du500€ auf deinen Mintos Account überwiesen hast, kannst dusomit in 50 Kredite investieren und dein Risiko ist damit deutlich breiter gestreut. Du hast dein Geld an 50 verschiedene Kreditnehmer verteilt, die in unterschiedlichen Ländern leben und das Geld für unterschiedliche Zwecke nutzen – etwa zum Autokauf, Hauskauf oder zur Finanzierung von Unternehmen.

DeinRisiko, dass dueinen großen Verlust erleidest, ist durch die Diversifikation minimiert, da duhöchstens 10€ pro Kredit verlieren kannst. Achtet daher bei der Auswahl deinerPlattformen immer darauf, dass die Mindestanlage je Kredit nicht zu hoch ist, da dusonst nicht anständig diversifizieren kannst.

4. Diversifiziere deine P2P Anbieter

Es gibt unzählige Anbieter von P2P Plattformen, die alle ähnliche Geschäftsmodelle haben. Viele erfolgreiche Anbieter sind noch sehr jung am Markt und versprechen sehr attraktive Renditen.

Bis jetztkonnten sie jedoch nochnicht unter Beweis stellen, wie sicher sie durch Krisenzeiten gehen. Es ist das eine, in einer Boomphaseeines Wirtschaftszyklusanständige Gewinne einzufahren, das andere, auch in schwierigen Zeiten das Schiff sicher um die Klippen herum zu steuern undtrotzdem die Qualität der Kredite richtig einzuschätzen.

Da es nicht möglich ist, alle P2P Anbieter vollständig zu durchleuchten, empfehlen wir dir, deineRisiko weiter zu streuen und mindestens zwei P2P Plattformenzu nutzen. Möglich wäre hier zum Beispiel die Kombination der derzeit größten P2P Anbieter am deutschen Markt, Mintos und Bondora. Mintos bietet für einige Kredite eine sogenannte Rückkaufgarantie anbietet: Kommt der Kreditnehmer mit seiner Rate mehr als 60 Tage in Verzug, wird er automatisch vom Kreditanbieter wiederzurückgekauft. Bondora kann mit Go&Grow und einem festen Zinssatz aufwarten.

In unseremVergleich der P2P Anbieterhaben wir für dich die Stärken und Schwächen von verschiedenen P2P Anbietern miteinander verglichen. Hier findest du schnell, welche P2P Lending Plattform für dich die besten sind.

5. Sei geduldig

Selbst mit 15% Rendite wirst du es nicht schaffen, über Nacht reich zu werden. Um von den regelmäßigen Zinszahlungen der Kreditnehmer zu profitieren, solltest dualso geduldig sein. Es lohnt sich nicht, jeden Tag auf die P2P Plattform zu gehen und deineKredite zu checken. Investiere zunächst in kurz laufende Kredite, um erst einmal zu sehen, wie es funktioniert, und dirGeld schnellstmöglich wieder zurückzuerhalten.

Hast du deineErfahrung gesammelt und einen Kredit von Anfang bis zum Ende begleitet, kannst duin länger laufende Kredite, wie zum Beispiel Immobilien-Kredite, investieren.

Es erfordert ein gewisses Maß an Selbstdisziplin, nicht dem Drang zu unterliegen, ständig aktiv ins Geschehen einzugreifen. Für gewöhnlich ist der Mensch so programmiert, dass er ständig etwas tun will, sobald er erst einmal ein Ziel ins Auge gefasst hat. Es spricht gegen unsere Intuition, dass Abwarten und Nichtstun besser sein soll als aktiv etwas zu unternehmen. Sind wir uns dessen bewusst, ist es einfacher, nicht in einen unnötigen Aktionismus zu verfallen und uns ständig in die P2P Plattform einzuloggen und nach etwas Ausschau zu halten, was wir bewerkstelligen könnten.

Sei also geduldig und beobachte dein Kapital beim Wachsen.

Weitere Ratgeber rund um P2P Kredite

Wir haben hier für euch einige Ratgeber aufgeführt, die sich mit allem rund ums Thema P2P Kredite und P2P Anbieter beschäftigen:

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