Banque en ligne gratuite et sans frais - Comparatif meilleures offres (2024)

Quand on désire changer de banque ou ouvrir un compte secondaire, c'est bien souvent dans le but de réaliser des économies. Choisir une banque en ligne gratuite, proposant un compte bancaire sans frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite, est certainement l'option la plus intéressante. Mais quelle est la meilleure banque en ligne sans frais? En quoi consistent véritablement les offres gratuites? Quelles sont les conditions d'accès et les services proposés par ces banques en ligne gratuites? Est-ce véritablement sans frais? Quelles sont les cartes bancaires disponibles sans payer? Est-ce que tous les utilisateurs peuvent accéder à ces offres gratuites?

Dans ce comparatif, on vous présente 6 établissem*nts disposant d'offres gratuites intéressantes, afin de vous guider dans le choix de la banque en ligne sans frais qui vous accompagnera dans vos projets.

Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite?

Pas le temps de lire tout l'article? Voici en résumé, selon nous, les trois meilleures banques en ligne gratuites du moment. Toutes proposent une offre de bienvenue exceptionnelle pouvant aller jusqu'à 180€. Cliquez sur le nom de la banque qui vous intéresse pour en savoir plus et en bénéficier.

• Hello bank! -la meilleure banque en ligne gratuite
• Fortuneo
• Boursorama Banque

1. Hello bank! -la meilleure banque en ligne gratuite

Présentation de Hello bank!

Récemment élue meilleure banque en lignede notre comparatif, Hello bank! est une banque en ligne gratuite, fondée en2013par BNP Paribas, qui compte plus de800000 clients. Elle s'adresse à tous les particuliers, solo ou en couple grâce à une offre Duo, en quête d'une banque en ligne gratuite et à même d'offrir un large choix de services. Très complète, elle possède le savoir-faire de BNP Paribas, il est notamment possible d'utiliser les2000 agences du groupe en France pour les retraits (gratuits dans ces agences), les dépôts de chèque et d'espèces, le tout dans un écrin de modernité porté par une application très fonctionnelle. Hello bank! possède tous les atouts pour en faire votre banque principale.

L'offre gratuite de Hello bank!

Pour profiter de Hello bank! gratuitement, il est possible de souscrire à l'offre Hello One, qui comprend un compte bancaire et une carte Visa Internationale. Cette offre est sans engagement de durée (et donc sans frais de résiliation) et sans condition de revenus. Il n'y a pas de frais pour les dépôts de chèque et aucune commission d'intervention en cas d'incident. A noter qu'il est aussi possible de profiter de l'offre Hello One dans le cadre de l'ouverture d'un compte joint.

Pour bénéficier de la gratuité de la Carte Visa, il est nécessaire d'effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois avec votre carte Hello One, sinon elle vous sera facturée3euros/mois. C'est une carte de débit, qui permet de payer et d'effectuer des retraits où bon vous semble. Vous pourrez payer via le sans contact (jusqu'à50euros), la bloquer ou la débloquer en un clic via le site ou l'application, et profiter du système de cashback de la banque en payant avec cette CB.

Le compte Hello One et sa carte permettent des paiements jusqu'à1000 euros sur30jours ainsi que400euros de retraits sur7jours. Avec cette offre, vous disposerez en plus d'une assurance moyens de paiement gratuite et des paiements gratuits en dehors de la zone euro ainsi que des retraits gratuits s'ils sont effectués auprès d'un distributeur BNP Paribas ou d'un établissem*nt partenaire. Notez que les virements SEPA instantanés sont payants, à1euro/virement. Il existe également l'offre Hello Prime à5euros/mois, pour ceux qui désirent plus de services et une plus grande flexibilité.

Le service client d'Hello bank! est basé en France (Lille et Mérignac), tous les conseillers sont certifiés AMF (Autorité des Marchés Financiers). Il est joignable par téléphone (gratuit) ou par chat (avec un chat bot et un conseiller) et sur les réseaux sociaux jusqu'à 20h en semaine et 18h le samedi.

Hello bank! est la banque en ligne gratuite la plus complète et elle conviendra sans mal à tous les utilisateurs qui cherchent un établissem*nt bancaire efficace, sérieux, et sans frais abusifs.

Points forts de Hello bank!

• Pas de frais de tenue de compte
• Aucun engagement requis, pour aucun des comptes
• Possibilité de souscrire à un compte joint
• La CB Visa est gratuite avec un simple retrait / paiement par mois
• Des solutions de crédits, d'épargne, d'assurance et de bourse
• Le système de cashback
• Le réseau d'agence BNP Paribas pour les retraits et dépôts
• Service client joignable sur une plage horaire étendue

2. Fortuneo -la banque en ligne gratuite du Crédit Mutuel Arkéa

Présentation de Fortuneo

Parmi les banques en ligne gratuites les plus célèbres, on peut citer Fortuneo (issue du groupe Arkéa Direct Bank) et ses23ans d'expérience. Rachetée en2006par le Crédit Mutuel Arkéa, elle compte désormais de nombreux clients qui viennent profiter de son grand choix de produits financiers – livrets d'épargne, assurance-vie, produits boursiers, crédit immobilier ou prêt personnel –, de frais réduits et très compétitifs et d'une carte bancaire gratuite (sous conditions).

L'offre gratuite de Fortuneo

Le compte courant Fortuneo propose une carte bancaire gratuite sans conditions de revenus ou d'épargne avec une carte MasterCard qui ne vous est pas facturée (carte Fosfo). Pour profiter de la gratuité, il suffit d'effectuer une opération de paiement par carte (hors retrait au distributeur) chaque mois, sinon elle vous sera facturée3euros/mois. Il est possible de souscrire à ce compte à deux, pour un compte joint, avec une CB pour chaque titulaire du compte joint.

Vous n'aurez aucun frais pour les retraits (hors frais éventuels facturés par l'organisme du distributeur) et les paiements dans le monde entier, et vous pourrez utiliser la fonction sans contact et les services de paiements mobile Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay ou encore FitBitpay. Vous disposerez également des garanties classiques d'assurances et d'assistance de Mastercard, et de l'application fonctionnelle de Fortuneo qui possède des fonctionnalités pratiques blocage/déblocage de CB instantané, de modification de plafonds de paiement et retrait, ou de suivi de dépenses en temps réel, etc.). Enfin, les virements instantanés et SEPA sont gratuits.

Avec cette offre, pas de frais de tenue de compte ou de commission d'intervention, et la possibilité d'obtenir une carte Mastercard Premium (Gold ou World Elite) sous conditions de revenu, avec respectivement1800 euros/net par mois et4000 euros Nets par mois.

Notez que pour l'ouverture d'un compte courant Fortuneo via l'application, avec une Carte Fosfo Mastercard, aucun versem*nt initial n'est demandé. En revanche, un versem*nt initial de 300€ vous sera demandé si vous procédez à l'ouverture de votre compte courant via le site web de Fortuneo.

Points forts de Fortuneo

• Une CB gratuite sans condition de revenus ou d'encours
• Pas de frais pour les retraits et paiements à l'étranger (hors frais éventuels facturés par l'organisme du distributeur)
• Une application Fortuneo bien conçue
• Des virements instantanés gratuits
• Possibilité d'upgrader la CB

3. Boursorama Banque -la banque en ligne la moins chère

Présentation de Boursorama Banque

Boursorama Banque est l'un des piliers des banques en ligne sans frais, puisqu'elle officie dans le secteur depuis 1998. C'est l'établissem*nt qui compte le plus de clients (+ de4millions) et ses offres en matière de produits bancaires sont très étoffées. Il est possible de souscrire à9comptes épargnes différents, de profiter du savoir-faire de l'établissem*nt en matière de Bourse (avec des CTO, CEFP, PEA ou encore PEA-PME), de profiter d'un crédit immobilier et de diverses solutions de prêts personnels, de souscrire à une Assurance-vie et de bénéficier de son offre Welcome gratuite, présentée ci-dessous.

L'offre gratuite de Boursorama Banque

L'offre Welcome de Boursorama Banque prend la forme d'un compte courant associé à une carte Visa gratuite, sans condition de revenus. Cette CB est gratuite sous réserve d'utilisation, et il suffit de réaliser au moins une opération de paiement par carte bancaire chaque mois, pour éviter les frais de5euros mensuels.

Avec cette carte en débit immédiat, vous disposerez des assurances et de l'assistance classiques offertes par le réseau Visa, des paiement et retraits en euros gratuits, des paiements gratuits et illimités à l'étranger en devises, d'un retrait gratuit par mois à l'étranger (ensuite 1,69% du montant), et de plafonds de paiements et de retraits modulables avec une offre de départ permettant de dépenser jusqu'à5000euros sur30jours glissants et de retirer jusqu'à400euros sur7jours.

Cette banque en ligne gratuite, désignée comme Banque la moins chère depuis15ans consécutifs (avec en moyenne de 8,70 € de frais/an, contre 220,60 € en2022auprès des banques classiques), propose le compte courant le plus rapide à ouvrir, avec la possibilité d'utiliser Apple Pay ou Google Pay avant même de recevoir la CB. Le compte permet un découvert jusqu'à1000 euros (après3mois de souscription), des virements internationaux sans frais, et le suivi de l'ensemble de vos opérations bancaires en temps réel via l'application Boursorama.

On notera la présence d'une offre de CB pour les12–17ans (la Carte Freedom, gratuite si un adulte possède un compte dans la banque); une Carte Visa Ultim gratuite sous condition d'utilisation (sinon9€/mois) si vous justifiez d'un revenu mensuel net de2400 euros, pour profiter de services premiums dans les assurances et des plafonds plus élevés; la carte Metal à 9,90 €/mois, pour un service haut de gamme et des plafonds de dépenses et retraits jusqu'à50000 euros/3000euros).

Points forts de Boursorama Banque

• La plus ancienne banque en ligne
• Plusieurs cartes bancaires Visa gratuites
• Pas de frais de tenue de compte
• Un compte gratuit pour les plus jeunes
• Un système de Cashback intéressant
• Des tarifs très compétitifs

4. B For Bank -la banque en ligne gratuite haut de gamme

Présentation de B For Bank

B For Bank est souvent considérée comme le haut de gamme de la banque en ligne, pour un établissem*nt qui appartient au Crédit Agricole et qui opère sur le secteur des banques numériques depuis15ans. On dénombre250000 clients, qui profitent des services complets et innovants proposés par l'entité.

Elle dispose d'une offre gratuite, ce qui lui vaut une place dans ce comparatif des meilleures banques en ligne sans frais, de 3 livrets d'épargne (dont le Livret B for Bank et son plafond permettant d'épargner jusqu'à 4M€), de solutions de crédits à la consommation pour emprunter jusqu'à75000 euros, de produits boursiers pour des investissem*nts très divers (OPCVM, fonds d'investissem*nts, etc.), pour accompagner ses utilisateurs dans la plupart de leurs projets.

L'offre gratuite de B For Bank

L'offre gratuite de B For Bank comprend un compte courant (avec un versem*nt initial de100euros) et une carte bancaire Visa Classic ou Premier, accessibles sans aucune condition de revenus pour la première et contre un revenu de1600€ net/mois pour la seconde. Elles sont gratuites, sous réserve d'effectuer3paiements par trimestre, sinon elles couteront respectivement 6€ par trimestre/9 euros par trimestre. Ces CB sont dotées d'assurances et d'assistance et elles vous permettent de profiter de nombreux services.

Parmi eux, des plafonds de paiements et de retraits personnalisables, des notifications push pour ne rien manquer de l'activité de votre compte, des options de blocage/déblocage manuel en cas de perte ou de vol, et des possibilités de paiements mobiles avec Apple Pay.

Il n'y a aucun frais sur les opérations courantes (Paiements et retraits en zone euro, virements SEPA, Prélèvement, etc.), le chéquier est gratuit, et vous pourrez profiter d'un découvert modulable à un taux très compétitif (7%).

Avec l'offre sans frais de cette banque en ligne gratuite, vous ne paierez que les opérations spéciales, de type envoi de relevés de compte en papier (2 euros), les paiements et retraits d'espèces au distributeur/guichet automatique de billets hors zone euro à hauteur de 1,95% du montant, ou des frais d'incidents de paiement.

Si vous le désirez, une carte bancaire Visa Infinite est disponible, si vous pouvez justifier d'un revenu de4000 euros nets mensuels et vous acquitter de200euros/an. Vous bénéficierez alors de nombreuses assurances et d'un service de conciergerie.

Points forts de B For Bank

• La Carte Visa Classic gratuite sans condition de revenu
• Une large gamme de services haut de gamme
• Des produits financiers pour toutes les situations
• Une application mobile très fonctionnelle
• Des tarifs intéressants sur les investissem*nts en Bourse

5. Revolut: la néobanque la plus populaire

Présentation de Revolut

Revolut prend la forme d'une application mobile qui oscille entre l'outil de gestion de vos finances et la banque en ligne gratuite. Cette néo-banque, lancée en 2014, compte30millions d'utilisateurs dans le monde et environ7millions en France. Contrairement aux autres banques en ligne sans frais de ce comparatif, elle ne propose pas de solutions de crédits ou d'assurances et son offre en matière d'investissem*nt se limite à des actions et à l'achat de certaines matières premières.

En revanche, Revolut bel et bien d'ouvrir un compte gratuitement, pour accéder à un CB et profiter de multiples fonctionnalités virtuelles.

L'offre gratuite de Revolut

L'ouverture d'un compte sur Revolut se fait depuis l'application, en quelques minutes, sans condition de revenus. Cela permet d'accéder à une carte bancaire Mastercard Standard, à un IBAN français, aux paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€ (puis 0,5%), le tout sans engagement. Notez toutefois qu'il faudra payer 5.50 euros pour l'envoi de la carte.

Vous pourrez également utiliser Apple Pay ou Google Play et effectuer 5 retraits gratuits (jusqu'à 200€/mois), payer sans frais dans toute la zone E.U, gérer vos investissem*nts du bout des doigts via une application très réussie.

Cette dernière permet notamment d'envoyer de l'argent en quelques instants à des proches partout dans le monde (dans de29devises et sans frais cachés), de profiter d'un système de cashback pour réaliser quelques économies lors de vos achats en ligne, de tenir les comptes entre amis facilement, et même de gérer vos abonnements (Netflix, Spotify, etc.) via la catégorie dédiée sur l'application.

En plus de cette offre 100% gratuite, Revolut propose4autres comptes (à 2,99 euros/mois; 7,99 euros/mois; 13,99 euros/mois et45euros/mois, pour augmenter les plafonds de retraits ou de paiements, disposer d'avantages pour les déplacements internationaux, profiter d'un outil d'épargne complet voire de personnaliser votre carte bancaire. Enfin, une offre Ado réservée aux moins de18ans permet aux plus jeunes de disposer d'un compte pour apprendre à gérer leur argent.

Revolut est une banque en ligne gratuite qui se destine principalement aux nomades digitaux, à ceux qui se déplacent fréquemment à l'étranger et à tous ceux qui recherchent une solution de gestion de leur finance intuitive et sans frais.

Points forts de Revolut

• Un compte gratuit sans frais caché
• Un IBAN français depuis 2023
• Une ouverture de compte très rapide
• Les facilités de paiements et de réservation de voyage
• Les différentes solutions de comptes proposées
• Une application très soignée

6. N26: la banque en ligne sans frais moderne

Présentation de N26

Cette néo-banque allemande fête ses10ans en2023et elle est parvenue à séduire plus de8millions de clients, avec une offre100% mobile présentée comme La banque du futur. Elle offre un système de gestion de finances simple à utiliser, avec catégorisation automatique des dépenses, calculateur de budget, des assurances contre le vol et les dégâts pour protéger vos affaires, ainsi qu'une solution de crédit permettant de1000 € à50000 €.

Elle permet en outre d'ouvrir un compte bancaire gratuit, avec une carte Mastercard et une application qui lui est reliée, pour réaliser toutes les opérations du bout des doigts.

L'offre gratuite de N26

L'offre gratuite de N26 se nomme N26 standard et il s'agit d'un compte bancaire en ligne, doté d'une carte bancaire Mastercard virtuelle sécurisée. Pour cette offre à0euro, pas de carte physique, avec possibilité d'effectuer des paiements internationaux, d'utiliser le système de paiement mobile, de faire jusqu'à3retraits mensuels par mois, d'accéder aux services clients en ligne et aux statistiques de dépenses que vous faîtes.

C'est une offre succincte, idéale pour un compte secondaire, sans condition minimum d'utilisation et sans durée d'engagement. En revanche, il faut savoir que pour les retrait en devises étrangères, une commission de 1,7% du montant total est appliquée et débitée le lendemain.

Pour ceux qui souhaitent disposer d'une carte physique,3offres tarifaires sont en vigueur sur N26: la N26 Smart à 4,90/mois, N36 You facturée à 9,90 euros/mois, et N26 Metal proposée au prix de 16,90 euros/mois. Vous pourrez opter pour le coloris que vous préférez et profiter d'avantages variés, selon la gamme choisie: plus de retraits sans frais (jusqu'8/mois), des retraits en devises sans frais, des assurances voyages, des systèmes d'épargne et de gestion des dépenses plus complets, ou encore l'accès à une assistance téléphonique en français.

N26 est une banque en ligne gratuite qui s'adresse avant tout à ceux qui voyagent, qui effectuent des achats et des transactions régulières sur Internet, qui réalisent des projets virtuels (avec une possibilité de partager des espaces de gestion communs), et qui désirent avoir un outil bancaire pratique à utiliser au quotidien.

Points forts de N26

• Les Frais de tenue de compte gratuits
• Une carte virtuelle à0Euro
• Les paiements en devises gratuits
• Crédit rapide possible jusqu'à50000 euros
• L'application N26 qui brille par son ergonomie

Les banques en lignes gratuites sont-elles vraiment sans frais?

Quand on parle de banque en ligne gratuite ou de banque en ligne sans frais, on évoque des établissem*nts qui proposent généralement une offre de compte courant gratuit associée à l'obtention d'une carte bancaire, elle aussi gratuite, parfois sous certaines conditions.

Il n'y a jamais de frais de tenue de compte, la carte bancaire est gratuite si vous effectuez un nombre de paiements minimum mensuellement (de1à3par mois en général) et les retraits comme les paiements en France et à l'étranger sont gratuits, au moins en partie. Il arrive, chez certaines de ces banques en ligne (notamment les néo-banques comme Revolut et N26), qu'au-delà d'un certain nombre de retraits, vous deviez payer un pourcentage du montant retiré.

Globalement, la majorité des opérations courantes (et parfois facturées auprès dans banques traditionnelles) seront gratuites dans les banques en ligne dites sans frais. On pense aux virements et prélèvement SEPA, aux relevés de compte en ligne, à l'obtention d'un RIB, aux modifications des plafonds de retraits ou de paiements, voire à la domiciliation de revenus. Souvent, les banques en lignes gratuites ne font pas payer les commissions d'intervention, et il arrive de trouver des établissem*nts (notamment Boursorama Banque ou Fortuneo) qui ne facturent pas de frais de change en cas de paiement en devises.

Cependant, cela ne veut pas dire que tout sera100% gratuit. Si les banques en ligne, qui n'ont pas à payer pour la location de locaux, leur entretien ou à multiplier les salaires de personnel en agence, parviennent à faire de grosses économies qu'elles répercutent sur les tarifs proposés à leurs clients, certains frais restent payants.

Il peut s'agir des virements SEPA instantanés, des frais de découvert et des agios en cas de dépassem*nt, de frais d'utilisation de certaines cartes bancaires à l'étranger comme des retraits dans des distributeurs non-partenaires, de facturation pour une demande de relevé de compte en papier, et de la réalisation de certaines opérations par le biais du service client.

De plus, des frais d'incidents comme les rejets de prélèvements ou le rejet de chèque pour solde insuffisant peuvent être demandés. Il convient de vérifier les tarifs appliqués pour les opérations les plus courantes dans votre cas de figure, au moment de choisir la meilleure banque en ligne gratuite pour vous.

Quelles sont les banques qui ne facturent pas de frais de tenue de compte?

Auprès des banques traditionnelles, les frais de tenues de compte font vite grimper la facture. En général, ils coûtent de 15 à40euros par an, avec une moyenne à 27,86 euros par an en 2023. Le pire, c'est qu'ils ont tendance à augmenter au fil des ans.

Vous ne pourrez y échapper qu'avec les banques en ligne, qui les offrent à leurs clients. Voici la liste des banques sans frais de tenue de compte:

• Hello bank!
• Fortuneo
• Boursorama Banque
• BforBank
• Revolut
• N26
• Le Crédit Coopératif
• Le LCL offre les frais de tenue de compte, pour les jeunes et les clients qui domicilient leurs revenus dans la banque
• Certaines caisses régionales du Crédit Agricole ne les facturent pas

À noter: la grande majorité des banques, classiques ou en ligne, facturent des frais de tenue de compte inactif. Si vous n'utilisez pas le compte ouvert auprès de l'établissem*nt durant une certaine période (ex:12mois consécutifs), vous pourriez être facturé jusqu'à30euros /an (le maximum légal).

Quelle banque en ligne propose une carte gratuite?

La carte bancaire gratuite est l'un des attraits principaux des banques en ligne sans frais. Elles sont nombreuses à offrir la CB, sous certaines conditions d'utilisation. Bien souvent, il s'agit d'effectuer un nombre de paiement minimum avec cette carte chaque mois, de disposer d'une épargne minimum dans la banque, ou d'effectuer un versem*nt mensuel minium. Parfois, il peut être nécessaire de justifier d'un revenu net minimum pour certaines cartes bancaires Visa ou Mastercard de gammes plus élevées.

On peut trouver des offres de compte joint, avec une carta bancaire gratuite pour chacun des conjoints, ainsi que des offres de cartes virtuelles gratuites (comme chez N26).

Les banques qui proposent une carte bancaire gratuite sont:

• Hello bank! avec sa carte gratuite Hello One
• Fortuneo et la CB gratuite Mastercard Fosfo + les offres Gold et Elite World
• Boursorama Banque et sa Visa Welcome gratuite
• BforBank avec ses offres de Visa Classic ou Premier gratuites
• Revolut, qui propose une Mastercard Standard gratuitement
• N26 avec une carte de paiement virtuel à0euro

À noter : Il faut savoir que les cartes bancaires gratuites sont des Visa ou des Mastercard, et il peut s'agir de cartes de crédit (avec lesquelles vos dépenses peuvent être débitées de votre compte à une date précise chaque mois) ou des cartes à débit immédiat.

Comment ouvrir un compte sans frais?

Les meilleures banques en ligne ont simplifié au maximum le processus d'ouverture de compte en banque, qui peut se faire en ligne à100%. Si les étapes à suivre diffèrent légèrement selon les établissem*nts et qu'il faudra parfois fournir des documents spécifiques selon la banque, la démarche est assez similaire dans les principales entités.

• Choisissez l'offre sans frais qui vous correspond
• Remplissez le formulaire en ligne
• Signez électroniquement et/ou validez votre compte avec une photo
• Fournissez les justificatifs demandés, qui sont une pièce d'identité (obligatoire), et parfois un justificatif de domicile et/ou un RIB
• Effectuez un premier versem*nt (si requis) et patientez jusqu'à recevoir votre Carte Bancaire. Cela prend de7à12jours en moyenne

Pour ouvrir un compte sans frais dans une banque en ligne gratuite, vous devez être majeur et résider en France (sauf avec les néo-banques qui ne demandent pas de justificatif de domicile).

À noter: certaines banques en ligne gratuite permettent une utilisation très rapide du compte, en offrant la possibilité de l'utiliser dès que le premier versem*nt est effectué, via l'octroi d'une CB virtuelle. C'est le cas notamment chez Boursorama et chez N26.

Banque en ligne gratuite: Comment bien la choisir?

De nombreux critères doivent entrer en compte au moment de choisir la meilleure banque en ligne pour vous. Comme nous l'avons vu dans ce comparatif, les offres diffèrent les unes des autres et les banques ne s'adressent pas toutes au même type de clients. Voici les éléments essentiels, pour faire le bon choix.

La facilité d'ouverture de compte

Les banques en ligne sans frais facilitent l'ouverture de compte, qui ne prendra que quelques minutes en ligne. Toutefois, les justificatifs demandés diffèrent: certaines ne demanderont qu'une pièce d'identité – c'est le cas des néo-banques – quand d'autres requièrent, en plus, un justificatif de domicile et/ou de revenus.

Les potentiels frais et les conditions de gratuité

Il n'y a normalement aucun frais de tenue de compte et la plupart des opérations courantes seront gratuites. Cependant, il est important de s'informer sur les conditions d'utilisation requises pour bénéficier de la carte bancaire gratuite, et de consulter la grille tarifaire pour les frais annexes et les opérations plus rares.

Vérifiez également les frais à l'international, surtout si vous êtes amené à voyager fréquemment, et les frais pour des opérations que vous réalisez fréquemment.

Les offres de bienvenue

L'un des spécificités des meilleures banques en ligne gratuites, c'est de proposer très régulièrement des offres de bienvenue qui peuvent prendre diverses formes: primes de bienvenue versées après quelques mois/ en une ou plusieurs fois; rémunération augmentée sur certains livrets d'épargne; gratuité pour certaines opérations boursières, etc.

Ces offres changent très régulièrement et vous devrez donc les analyser, pour en profiter au moment de votre souscription.

Les produits bancaires disponibles

Les banques en lignes gratuites (et surtout celles appartenant à de grands groupes) proposent des offres toujours plus proches de celles des établissem*nts bancaires traditionnels. On trouve, en plus des comptes bancaires, différentes solutions d'épargne, des crédits et prêts personnels, des offres d'assurances-vie et de protection, ainsi que des offres d'investissem*nts en bourse.

Il faudra donc être vigilant et choisir en fonction de vos projets à court, moyen et plus long terme, afin de choisir une banque en ligne capable de répondre à l'ensemble de vos besoins.

Les cartes bancaires proposées

Les cartes bancaires Visa et Mastercard peuvent se décliner en plusieurs versions, avec les plus classiques réservées aux offres gratuites et des versions supérieures (Gold Mastercard, Visa Premier, Mastercard World Elite ou Visa Infinite) souvent conditionnées à un montant de revenu net minimum. Ces dernières s'accompagnent de plus de liberté (plafonds de paiement/retraits plus élevés, assurances et protection augmentée, service client prioritaire, etc.).

Il peut s'agir de carte à débit immédiat ou de carte de crédit, qui vous laissent le choix entre débit immédiat et débit différé, pour vos paiements.

Les assurances

Vérifiez ce qui est compris en matière d'assurances et de protection, dans l'offre de base, ainsi que les tarifs des différences assurances proposées par une banque en ligne. Les tarifs sont très variables et selon vos besoins (assurance habitation, protection de biens matériels, assurance annulation voyage, etc.), il est important de comparer les solutions disponibles et leurs prix.

A noter que peu de banques en ligne gratuites proposent une offre de mini crédit express.

La qualité du service client

Le service clientèle se doit d'être le plus réactif possible, tout particulièrement pour des banques en ligne qui ne possèdent pas d'agence. C'est un point primordial et ces établissem*nts le savent. Les plages horaires de disponibilité sont étendues (parfois jusqu'à 7j sur 7), les conseillers doivent parler français et il est important de disposer de plusieurs moyens de contact pour faire face à une urgence: réseaux sociaux, livet chat, ligne téléphonique ou email.

Pour connaître la qualité d'un service client, vous pouvez consulter les avis des utilisateurs, qu'on peut dénicher sur les sites de notations les plus sérieux.

L'application mobile

L'application mobile sera votre outil de gestion de finances n°1 et elle se doit d'être irréprochable. L'interface doit être user-friendly, fluide et sans bug, on apprécie les app's innovantes avec des fonctionnalités facilitant le quotidien (catégorisation des dépenses, tableau de dépenses, possibilités de blocage/déblocage des cartes en cas de perte ou de vol, modification des paramètres de plafonds, etc.)

Vous pourrez regarder les commentaires sur les principaux shop (Apple Store/Play Store) pour savoir ce que pensent les utilisateurs d'une application spécifique, avant d'en faire usage.

Comment changer de banque pour une banque en ligne gratuite?

Il est très simple de changer de banque et de passer à une banque en ligne, via le service de domiciliation bancaire, automatisé depuis 2017.

Cette aide à la mobilité bancaire permet de laisser le nouvel établissem*nt s'occuper de l'ensemble des démarches administratives, pour le transfert d'un compte courant vers leur établissem*nt. Via un mandat gratuit délivré à votre banque d'accueil, vous lui donnerez le droit de contacter l'ancien établissem*nt et d'effectuer l'ensemble des opérations requises.

Ce changement sera opérationnel en 22 jours ouvrés maximum (comme le prévoit la loi) et il concerne le compte courant, les prélèvements et les virements automatiques qui lui sont liés. En revanche, les livrets d'épargne et/ou les contrats d'assurances-vie n'entrent pas dans ce système.

Si vous avez choisi votre nouvelle banque, informez-la de votre volonté de devenir client et elle se chargera d'effectuer le changement en douceur.

Banque en ligne sans frais: pour conclure

Opter pour une banque en ligne gratuite est une solution avantageuse à plusieurs égards. Tout d'abord, c'est une façon de réaliser des économies conséquentes, en ne payant pas de frais de tenue de compte ou des frais pour l'obtention d'une carte bancaire, et en réduisant les frais annexes à leur minimum. En moyenne, ces économies seraient de150euros / an, selon une enquête de l'Association nationale de défense des consommateurs et usagers (CLCV, Enquête tarification bancaire 2023).

Ensuite, ces établissem*nts sont modernes et leurs outils de gestion en ligne correspondent aux besoins actuels des utilisateurs. Via les sites et surtout grâce à des applications mobiles très fonctionnelles, elles facilitent le quotidien de leurs clients pour la réalisation d'opérations courantes et pour la gestion des finances. Elles proposent des services internationaux (blocage de carte à distance en un clic, paiement en devises sans frais, assurance bien-matériels) pour les plus nomades, et des fonctionnalités pratiques pour établir des budgets, changer les plafonds de retraits et de paiement, effectuer des achats en ligne de manières totalement sécurisées, ou gérer des abonnements en ligne (comme Netflix ou Spotify).

Enfin, les banques en lignes les plus complètes offrent des produits bancaires suffisamment étoffés pour accompagner les clients dans l'ensemble de leurs projets de vie. Achat d'un bien immobilier? Besoin d'une épargne rémunératrice? Imprévu financier? Envie d'investir? Naissance d'un enfant? Avec des solutions de crédits et de prêts personnels, des livrets d'épargne et des accès à la bourse, ces banques en ligne misent sur l'exhaustivité et sont donc des alternatives tout à fait viables aux banques classiques.

Moins chères, plus modernes et réactives, les banques en ligne sans frais sont désormais inscrites dans le paysage bancaire français et devraient continuer à séduire de plus en plus d'utilisateurs dans les années à venir.