Como montar carteira de investimento (2024)

Se você quer aprender como montar carteira de investimento, certamente entende o potencial dos investimentos.

Você chegou até aqui porque está com dúvidas e quer montar uma boa carteira de investimentos não é mesmo? Procure sempre estudar e aprender cada vez mais sobre o assunto! Mas, se você ainda está em dúvidas quais as melhores formas de balancear seus ativos, continue a leitura!

A primeira etapa para se iniciar uma carteira de investimentos, é procurar desenvolver um conjunto de ativos. Isso irá depender do seu grau de investidor e dos seus principais objetivos. Então, abra sua conta em uma corretora de confiança para ter uma carteira de ativos.

Se você quer planejar uma de longo prazo para a sua aposentadoria, ou de médio prazo ou uma de curto prazo para comprar algo, poderá! Existem até as carteiras consideradas reservas de emergência. A depender, você poderá montar uma de acordo com as suas necessidades!

Sempre que você for montar uma carteira de investimento, procure sempre prezar pela rentabilidade, segurança e liquidez. Elas precisam sempre estar em mente, quando for montar uma carteira diversificada e com responsabilidade.

A depender, cada carteira tem uma liquidez, podendo ser mais fácil, mais difícil, e algumas podem demorar tempos para retornar dinheiro. A rentabilidade poderá fazer muita diferença dependendo da quantidade de dinheiro alocado ou retirado.

A questão de segurança está sempre associada à exposição dos seus ativos. Os perigos que eles podem ter por estarem expostos a determinadas variações. Existem algumas com risco baixo e outras com médio e alto risco.

Vamos montar uma carteira da forma correta? Vamos lá!

1 – Faça o seu planejamento financeiro

Para que você dê o primeiro passo para montar a sua carteira de investimentos, procure se planejar financeiramente. Procure sempre organizar seus gastos e ganhos, para saber onde você quer chegar. Precisa saber de onde vem e para onde vai o seu dinheiro.

Procure identificar quais são as suas entradas de dinheiro: Rendimentos, Freelas, Salários e etc… E depois procure montar uma planilha com todos os seus gastos. Procure saber para onde ele está indo, e procure reduzir seu custo de vida.

2 – Conheça seu perfil de investidor

Se você tem diferentes tipos de objetivo, existem diferentes tipos de níveis de investimento. Foi criado um tipo de classificação para os perfis de investidores, e são eles:

• Iniciante;
• Conservador;
• Moderado;
• Experiente.

Depois que você identificar o seu perfil, principalmente no momento que você estiver fazendo seu cadastro em uma corretora, poderá começar a investir. Ela irá te mostrar os ativos que se enquadram dentro do seu perfil, e os riscos que você pode correr.

3 – Objetivos e prazos

Existem carteiras e carteiras, e com isso há diferentes prazos e objetivos. Quando você quer algo, poderá fazer com base nela. É para aposentadoria? Poupança ou pra fazer uma viagem? Existem investimentos para todos os gostos.

Se planejar financeiramente, procure sempre saber onde quer investir. E depois que você identificar o seu perfil, comece a alocar os seus objetivos em prática. Procure saber quais as suas metas para cada uma delas. E depois procure entender que não é do dia para noite que você começará a ter lucros.

Os investimentos de médio e longo prazo são os mais seguros, principalmente com rendimentos menores, porém, mais concretos.

4 – Encontrando as melhores opções de investimentos

Ao chegar nesse ponto, você poderá montar a sua carteira de investimentos. Procure buscar as aplicações mais indicadas ao seu perfil de investidor e segundo seu objetivo.

Existem dois tipos, a Renda Fixa para quem é mais conservador e quer previsibilidade e a Renda Variável, para quem quer se expor a riscos de ganhos maiores. Na Renda Fixa, você terá menos medo, pois essa classe de ativos tem os juros ou ganhos já pré-determinados no momento de contratação.

Pode se investir na Renda Fixa nos seguintes ativos:

• CDB (Certificado de Depósito Bancário);
• Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio (LCI/LCA);
• Títulos do Tesouro Direto;
• Debêntures.

Os investimentos feitos em renda variável são os que têm os seus resultados de ganhos mais difíceis de se saber. Principalmente porque eles estão expostos a volatilidade, e com isso, se há perdas, são grandes, e se há ganhos também em mesma proporção.

Os investimentos em renda fixa atualmente são os seguintes:

• Ações;
• Câmbio;
• ETFs (Exchange Traded Funds);
• Fundos de investimentos;
• Fundos imobiliários.

5 – Diversifique

Lembre-se: “Não coloque todas as suas fichas em uma mesma cesta.” Todo grande investidor vai te falar isso. No momento em que você diversifica seus investimentos, irá conseguir proteger seu patrimônio da inflação ou fazê-lo crescer acima dela, conquistando poder de compra.