Przelewy zagraniczne w obcej walucie
Zacznijmy może od wyjaśnienia podstawowych pojęć. Przelew zagraniczny to taki, w którym środki zostają przekazane między kontami prowadzonymi w bankach znajdujących się w różnych krajach. Z przelewem zagranicznym mamy więc do czynienia, gdy z Polski chcemy przekazać środki na konto prowadzone na przykład w Czechach, Stanach Zjednoczonych czy Kambodży.
I tu nasuwa się pierwsze pytanie. W jaki sposób rozliczane są takie transakcje, skoro w każdym z tych krajów obowiązują inne waluty? Czy chcąc przelać pieniądze babci mieszkającej w Kanadzie muszę w Polsce posiadać konto walutowe i zlecić przelew międzynarodowy w dolarach kanadyjskich?
Otóż nie. Każdy posiadacz konta złotówkowego w polskim banku może zrealizować przelew do wybranego kraju, niezależnie od tego, w jakiej walucie prowadzone jest konto odbiorcy. I tak na przykład: kiedy zlecamy przelew w złotówkach, na zagraniczne konto prowadzone w dolarach czy euro, bank przeliczy kwotę przelewu na walutę odbiorcy po bieżącym kursie, którego wysokość można sprawdzić na stronie danego banku. Koszt i czas realizacji takiego zlecenia różni się w zależności od kilku czynników, które opisujemy w dalszej części artykułu.
Przelewy walutowe
Czy to oznacza, że przelewy zagraniczne i walutowe to to samo? Choć może wydawać się, że nie, bo przecież zdarza się tak, że dwie osoby mieszkające w Polsce mogą mieć konta walutowe i przesłać sobie środki w obcej walucie, to w praktyce taki przelew też jest uznawany za zagraniczny.
Uzbrojeni w tę podstawową wiedzę, możemy przejść do bardziej szczegółowych kwestii, takich jak rodzaje przelewów walutowych. W polskich bankach najbardziej popularne są dwa sposoby zlecania przelewów zagranicznych/walutowych – SEPA i SWIFT. Przyjrzyjmy się dokładniej każdemu z nich.
1. Przelewy SEPA
SEPA to skrót od Single Euro Payment Area, co najęzyk polski możemy przetłumaczyć jako Jednolity Obszar Płatniczy w Euro. Jest toinicjatywa Unii Europejskiej, której celem było uproszczenie izwiększenie efektywności wykonywania przelewów weuro, naterenie krajów członkowskich Unii Europejskiej oraz Wielkiej Brytanii, Andory, Islandii, Liechtensteinu, Monako, Norwegii, San Marino, Szwajcarii iWatykanu. Dzięki temu obecnie każdy, kto posiada konto wbanku prowadzonym naterenie zdefiniowanego powyżej obszaru, może przelać środki weuro nainny europejski rachunek najednolitych zasadach.
Międzynarodowe przelewy SEPA stanowią doskonałą odpowiedź napotrzeby wielu osób. Amianowicie są:
- proste do wykonania,
- szybkie,
- tanie.
Mają one jednak pewne ograniczenia. Pierwszym inajważniejszym znich jest to, że przelew europejski SEPA wykonamy tylko iwyłącznie w euro. Należy jednak mieć nauwadze, że mowa tuowalucie, wktórej przekaz jest rozliczany. Oznacza to, że przelew SEPA możemy zlecić zrachunku prowadzonego naprzykład wzłotówkach, ale musimy liczyć się zkosztem przewalutowania przesyłanej kwoty naeuro.
Dobra wiadomość jest taka, że już przy zlecaniu przelewu przez internet, bank wyświetli nam informacje owysokości transakcji zarówno weuro, jak iwwalucie bazowej konta.
Czas realizacji zlecenia
Jeśli chodzi oczas przesłania środków, tomamy pewność, że trafią one nakonto odbiorcy nie później, niż następnego dnia roboczego po wykonaniu zlecenia. Niestety przelewów SEPA nie można przyspieszyć. Biorąc jednak pod uwagę, że mówimy o przesyłaniu pieniędzy nazagraniczne konta praktycznie wcałej Europie, następny dzień roboczy nie wydaje się zbyt odległym terminem.
Koszty przelewu
Koszty wykonania przelewu SEPA prezentują się równie dobrze, jak czas przesłania środków. Przelewy międzynarodowe SEPA realizowane są tylko między dwoma podmiotami – bez udziału banków pośredniczących. Toznacznie ogranicza koszty. Cena wykonania takiego przelewu różni się, w zależności od banku i rodzaju prowadzonego rachunku – wnajbardziej korzystnej sytuacji przelew SEPA może być darmowy zarówno dla nadawcy, jak idla odbiorcy. Cenę jednak każdorazowo należy sprawdzić wtabeli opłat swojego banku.
Co ważne, przekazy SEPA realizowane są wyłącznie wopcji kosztowej SHA (zang. shared, czyli współdzielony), cooznacza, że opłaty zaprzelew dzielone są pomiędzy nadawcę iodbiorcę. W związku z brakiem pośredników, każdy znich reguluje opłaty iprowizje postronie swojego banku. Przy czym prowizje banku zaprzelew SEPA nie mogą być wyższe, niż zaprzelew wwalucie krajowej – jest to kwestia regulowana przez prawo UE. To między innymi dzięki temu wramach SEPA często przelejemy pieniądze zadarmo.
Aco w przypadku, kiedy chcemy wykonać przelew wwalucie innej niż euro lub przelać środki poza SEPA? W takiej sytuacji z pomocą przychodzą nam przelewy SWIFT.
2. Przelewy SWIFT
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to Stowarzyszenie naRzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej. Jest tomiędzynarodowa organizacja, wskład której wchodzą nie tylko banki, ale też inne instytucje finansowe.
Zagraniczne przelewy SWIFT mogą być wykonywane wdowolnej walucie, pomiędzy kontami prowadzonymi wdowolnej zrzeszonej instytucji, wdowolnym kraju.
Czas realizacji zlecenia
Standardowy czas realizacji przelewu SWIFT wobrębie EOG, to3 dni robocze po złożeniu zlecenia. Czas ten może jednak ulec zarówno wydłużeniu, jak iskróceniu.
- Wydłużeniu -jeśli przelew zlecany jest poza EOG. Otym, jak długo będzie trwał taki transfer, decyduje nie tylko liczba banków pośredniczących wtransakcji, czyli takich które uczestniczą w przekazaniu środków, ale też sposób ich działania. Może to trwać nawet kilka dni roboczych, zanim nakoncie odbiorcy zaksięgują się pieniądze wysłane zodległego zakątka świata.
- Skróceniu - wprzypadku zlecenia przelewu ekspresowego. Odbiorca może wówczas spodziewać się środków naswoim koncie już następnego dnia roboczego po złożeniuprzelewu, anawet jeszcze tego samego dnia. Osoby, które zdecydują się naopcję szybszej realizacji przelewu muszą jednak liczyć się ztym, że koszty takiej operacji mogą być nawet trzy razy wyższe, niż wprzypadku przelewu standardowego.
Koszty przelewu
Przelewy SWIFT - nawet wswojej podstawowej wersji -nie należą donajtańszych. Ich cena najczęściej określona jest jako wartość procentowa przelewanej kwoty (0,2%-0,5%), przy czym banki określają minimalną imaksymalną wartość opłaty zaprzelew (odkilku donawet 250zł). Dotego należy doliczyć koszty banków pośredniczących, które również mogą wahać się odkilkudziesięciu donawet kilkuset złotych.
Wprzypadku przelewów SWIFT możliwe jest jednak określenie, kto ma zaniego zapłacić. Mamy tu dowyboru trzy opcje:
- OUR (koszty postronie nadawcy),
- SHA (koszty dzielone między nadawcę iodbiorcę),
- oraz BEN (koszty postronie odbiorcy).
Otym, wramach której instrukcji kosztowej mazostać zrealizowany przelew, zawsze decyduje nadawca. Jeśli wybierzemy opcję, wramach której całość lub część kosztów ma ponieść odbiorca, najego koncie zaksięgowana zostanie kwota przelewu pomniejszona onaliczone prowizje iopłaty.
