Alors que les prix des assurances auto ne cessent d'augmenter chaque année, le budget alloué à cette dépense contrainte pèse de plus en plus lourd dans le portefeuille des ménages français. Avec une évolution tarifaire estimée à la hausse pour 2021, LeLynx.fr vous propose de faire le bilan du coût des assurances auto en 2020.
Le budget des Français pour leur assurance auto en 2020
Selon les chiffres de l'assurance auto LeLynx.fr pour l'année 2020, les Français ont dépensé en moyenne 650€[1] , toutes formules confondues, soit une hausse de +2,8% par rapport à 2019. Concrètement, les ménages ont donc payé 18€ de plus par an pour leurs cotisations. Si l'on regarde encore un peu plus loin, depuis 2015, on constate que les primes d'assurance auto ont augmenté de +13%.
Selon différentes estimations pour 2021, ce montant pourrait même une nouvelle fois augmenter en fonction des évolutions des primes d'assurances voiture. Ces hausses seraient alors comprises entre +1,5 et 2%[2] cette année. Un coup dur pour les ménages français alors que cette couverture est obligatoire. En effet, la loi impose de souscrire une assurance pour tous les véhicules terrestres à moteur et ce, qu'ils roulent ou non.
Des disparités régionales
Ce tarif varie d'ailleurs fortement selon les zones géographiques, et toutes les régions ne sont pas logées à la même enseigne. En effet, l'écart se creuse et atteint 183€ entre la région la moins chère, la Bretagne (538€), et la région la plus chère, l'Île-de-France (721€).
Les régions les plus chères
Cette année encore, l'Île-de-France reste la région la plus chère où assurer son véhicule avec une prime moyenne à 721€/an. Les raisons principales de cette tendance sont un coût des réparations plus onéreux qu'ailleurs et une accidentalité forte. En effet, la région concentre à elle seule 9% des décès sur la route, 30% des blessés et 32% des accidents corporels en France[3].
Pour le reste du podium, on retrouve, comme l'année précédente, les régions Provence-Alpes-Côte-d'Azur, avec une prime à 713€/an et Auvergne-Rhône-Alpes, à 655€/an.
Les régions les moins chères
En revanche, être conducteur en Bretagne est une aubaine, puisque l'assurance auto y est une nouvelle fois la moins chère. En moyenne, les assurés y paient 538€/an. Les régions de l'ouest de la France sont d'ailleurs les mieux loties sur le sujet puisque le podium est complété par les Pays-de-la-Loire (563€/an) et la Nouvelle-Aquitaine (583€/an).
Comment expliquer ces disparités?
Les primes des assurances auto sont variables car leur mode de calcul dépend de plusieurs éléments pris en compte par les assureurs et notamment:
- Le profil du conducteur: ses caractéristiques (âge, la date de permis de conduire, la situation professionnelle…), ses antécédents de conduite (sinistres, infractions, retraits de points ou de permis…), son usage du véhicule (mode de stationnement, les trajets réalisés, la présence ou non d'un second conducteur…), son bonus-malus ;
- Les caractéristiques du véhicule à assurer: sa marque, son modèle, son prix d'achat… ;
- Le niveau de garantie choisi: formule au tiers, intermédiaire ou tous risques ainsi que les éventuelles options supplémentaires souscrites et les franchises qui s'y rattachent.
Par ailleurs, d'autres éléments externes peuvent également se répercuter sur le montant de la cotisation d'assurance auto. Traditionnellement, les assureurs mettent en avant la hausse du coût des réparations et du prix de vente des pièces détachées pour expliquer le fait que les véhicules sont de mieux en mieux équipés et sophistiqués d'où des réparations plus onéreuses en cas de sinistre.
De plus, il faut rappeler que les assureurs financent également une partie du Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires (FGAO) par l'intermédiaire d'un prélèvement sur les cotisations de leurs assurés. Chaque année, ce Fonds permet d'indemniser de plus en plus de victimes d'accidents de la route causés par des personnes en défaut d'assurance.
Comment réduire son budget alloué à l'assurance auto?
Pourtant, il ne s'agit pas d'une fatalité. Plusieurs éléments peuvent aider les Français à baisser le coût de leur assurance auto et ainsi alléger leurs dépenses. Ainsi, il est possible d'opter pour l'assurance au tiers pour les véhicules de plus de 5 ans, le minimum légal afin de faire des économies assez importantes. Cependant, il faut savoir que cette formule ne couvrira que les dommages causés au tiers mais jamais ceux causés à soi.
Certaines offres spécifiques peuvent également permettre de faire des économies selon vos habitudes de conduite. Pour les petit* rouleurs, l'assurance au kilomètre est intéressante puisque la facturation n'est effectuée que sur les distances que vous effectuez après accord avec l'assureur sur le contrat. L'installation d'un boîtier dans le véhicule peut ainsi être demandé.
L'utilisation d'un comparateur d'assurances auto est également une manière simple et rapide de faire des économies. Il suffit alors de renseigner quelques informations puis choisir un assureur et le tour est joué. Vous pouvez économiser jusqu'à 298€[4] en réalisant un devis d'assurance auto personnalisé sur LeLynx.fr, gratuitement et en seulement quelques minutes.
[1] Résultats obtenus sur un échantillon de 876 955 primes d'assurances auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2020 au 15/12/2020.
[2] Source: cabinet Facts & Figures: hypothèses de hausses moyennes de tarifs en 2021 par les assureurs en Automobile et en Habitation
[3] Bilan de l'accidentalité de l'année 2019 – Observatoire national interministériel de la sécurité routière
[4] Économie potentielle maximale pour 76 % d'un échantillon de 1314 personnes interrogées ayant réalisé une comparaison des offres d'assurances auto sur le site Lelynx.fr entre le 21 octobre 2020 et le 10 novembre 2020
