Welche Vorteile & Nachteile bieten ETFs als Geldanlage? (2024)

ETFs erfreuen sich als Geldanlage nach wie vor großer Beliebtheit und haben sich insbesondere in Zeiten von Niedrigzinsen und Inflation gegen andere Anlageklassen durchgesetzt. Allerdings stellen sich viele Anleger die Frage, welche Vorteile ETFs tatsächlich haben und ob sich ein Investment in die Indexfonds für sie lohnt.

In diesem Ratgeber geben wir einen Überblick über die wichtigsten Vor- und Nachteile von ETFs und erklären, für wen sie als Geldanlage geeignet sind.

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Das Wichtigste zu den Vorteilen von ETFs kurz zusammengefasst:

• ETFs bilden als passive Fonds einen bestimmten Index und dessen Rendite ab.
• Zu den wesentlichen Vorteilen von ETFs gehören die geringen Kosten, die flexible Handelbarkeit sowie überschaubare Risiken im Vergleich zu anderen Anlageklassen.
• Durch den einfachen Kauf und Verkauf kann jeder Anleger ETFs als Geldanlage nutzen und von den Vorteilen profitieren.

Welche Vorteile haben ETFs?

Die Vorteile von ETFs im Überblick:

• Breit diversifizierte Geldanlage in ganze Märkte
• Kosteneffizienz durch geringe Gebühren
• Flexibilität und Liquidität
• Sicherheit durch Behandlung als Sondervermögen
• Transparenz

Mit ETFs kosteneffizient Geld anlegen

Der größte Vorteil von ETFs gegenüber aktiv gemanagten Fonds sind diegeringenKosten von ETFs. Da die Indexfonds ohne ein aktives Fondsmanagement auskommen, kosten sie deutlich weniger. Für herkömmliche Investmentfonds mit aktivem Management müssen Anleger in der Regel mit jährlichen Verwaltungsgebühren von1,5 bis 2 Prozent des Fondsvermögensrechnen. Bei ETFs liegen die Gebühren dagegen beimaximal 0,8 Prozent des Fondsvermögens. Für denETF-Handelüber die Börse müssen Anleger lediglich mit einem Orderentgelt rechnen. Zudem fällt für den Kauf von ETFskein Ausgabeaufschlagan, da sie an der Börse erworben werden. Bei aktiven Investmentfonds kann der Ausgabeaufschlag bis zu 5 Prozent der Investitionssumme ausmachen. Der Ausgabeaufschlag fällt dann an, wenn Anleger den Fonds über eine Fondsgesellschaft erwerben.

Breite Diversifizierung

Ein großer Vorteil von ETFs ist diebreite Diversifikationder Geldanlage. Durch die Verteilung des Risikos aufviele verschiedene Wertpapiere, sinkt das Gesamtrisiko für Anleger, da negative Wertentwicklungen abgefedert werden. Je mehr Wertpapiere in einem Fonds enthalten sind, desto geringer sind die Risiken. Da ETFs als Indexfonds immer einen Index abbilden, müssen sich Anleger nicht mehr selbst um die Diversifikation kümmern. Ein Aktienindex enthält bereits automatischviele verschiedene Aktien und Wertpapiere, sodass sich das Risiko verteilt und das investierte Vermögen besser abgesichert ist. So enthält einMSCI World ETFz. B. ungefähr1.600 verschiedene Aktien, was das Risiko im Vergleich zu einer Einzelaktie als Geldanlage enorm senkt. Wer sein ganzes Vermögen in eine einzelne Aktie investiert, verliert bei negativer Wertentwicklung oder Insolvenz des Unternehmens unter Umständen das gesamte eingesetzte Geld. Bei einem Index mit über 1.000 Wertpapieren ist es jedoch sehr unwahrscheinlich, dass alle Unternehmen im MSCI World zeitgleich an Wert verlieren oder insolvent werden. Das reduziert die Risiken von ETFs im Vergleich zu anderen Anlageklassen.

Flexibilität und Liquidität als Vorteile von ETFs

Die meisten Indexfonds werden über die Börse gehandelt und können so von Anlegern jederzeit gekauft und auch verkauft werden. Diesehohe Liquiditätund damit verbunden auch ihreFlexibilitätgehören ebenfalls zu den zentralen Vorteilen von ETFs. Dem gegenüber stehen aktive Fonds, deren Verkauf mehr Zeit benötigt, da die gekauften Anteile an die Fondsgesellschaft zurückgegeben werden. Bis das investierte Geld dann wieder auf dem Konto ist, vergehen einige Tage. Bei ETFs lassen sich dieTransaktionen innerhalb der Öffnungszeitender Börse dagegen innerhalb kürzester Zeit abwickeln. Das Geld ist dann in der Regel innerhalb vonein bis zwei Banktagenwieder auf dem Verrechnungskonto. Der Vorteil: ETFs lassen sich über Online-Broker jederzeit und überall kaufen und verkaufen. Anleger sollten sich jedoch über die Gebühren für jede Transaktion bewusst sein.

ETFs als transparente Geldanlage

ETFs als Geldanlage bieten den Vorteil, dass Anleger sich transparent über ihr Investment informieren können. Da die Indexfonds einen bekannten Index nachbilden, ist die Anlagestrategie des Fondsöffentlich einsehbar. Zudem veröffentlichen die Anbieter zu jedem angebotenen Fonds einFactsheet, in dem Anleger alle Informationen zu dem ETF einsehen können. Das macht ETFs auch zu einer leicht vergleichbaren Anlageklasse, denn häufig gibt es mehrere ETFs auf den gleichen Index. Durch dieöffentlich zugänglichen InformationenzuKosten, Risiken und Renditeist ein Vergleich der verschiedenen Indexfonds einfacher. Bei herkömmlichen Investmentfonds sind im Gegensatz dazu meist nur die größten enthaltenen Positionen für Anleger einsehbar, was für die genaue Anlagestrategie von Nachteil ist.

Absicherung als Sondervermögen

ETFs zum Sparen

Auch für Sparer und Anleger mit langem Anlagehorizont bieten ETFs Vorteile: Viele Indexfonds werden auch alsmonatlicherETF-Sparplanangeboten. Auf diese Weise können Anleger regelmäßig Geld sparen undETFs zu Altersvorsorgenutzen. Mit einem ETF-Sparplan wird in regelmäßigen Abständen – z. B. einmalmonatlich, viertel- oder oder halbjährlich– ein festgelegter Betrag angelegt und so stetig neue Anteile gekauft. Wie viel Geld investiert werden soll, legen die Anleger selbst fest. Zudem kann der ETF-Sparplanjederzeit angepasst oder pausiertwerden, sodass flexible Änderungen möglich sind. Häufig bieten ETF-Anbieter auch besondere Angebote, bei denen keine Ordergebühren oder Gebühren für das Wertpapierdepot berechnet werden.

Rendite als Vorteil von ETFs

Welche Nachteile können ETFs haben?

Wie alle Anlageklassen haben natürlich auch ETFs nicht nur Vorteile, sondern auch ein paar Nachteile. Allerdings sind diese im Vergleich zu anderen Formen der Geldanlage überschaubar und lassen sich teilweise sogar vom Anleger selbst beeinflussen.

Einige dieser Risiken bzw. Nachteile lassen sich jedoch durch dieAuswahl der ETFsbeeinflussen. Wer nicht in Swap-ETFs bzw. synthetische ETFs investiert, geht z. B. kein Kontrahentenrisiko ein. Das Wechselkursrisiko ist nur für Anleger in Faktor, die in ETFs mit Fremdwährung investieren. Auch Kursschwankungen sind weniger problematisch, wenn Anleger nicht bei jedem negativen Wertentwicklung direkt ihre Anteile verkaufen und so Verluste machen.

Zu den Nachteilen bzw. Risiken von ETFs gehören z. B.:

• Kursschwankungen
• Kontrahentenrisiko (bei synthetischen ETFs)
• Wechselkursrisiko
• Keine kurzfristige Geldanlage
• Tracking Differenz
• Herdentrieb

Fazit: ETFs bieten Anlegern mehr Vorteile als Nachteile

Die Geldanlage in ETFs bietet Anlegern viele Vorteile. NebenTransparenz und Diversifizierungkönnen ETFs jederzeit an der Börse gekauft und verkauft werden und sind aufgrund dergeringen Gebührensehr kosteneffizient. Zwar gibt es bei ETFs neben Vorteilen auch Nachteile wie den Herdentrieb oder Kursschwankungen zu berücksichtigen, allerdings sind auch aktive Investmentfonds davon nicht ausgenommen. ETFs eignen sich besonders fürAnleger mit einem langen Anlagehorizont, die kosteneffizient investieren möchten und eine Anlagestrategie passend zu ihrem Risiko-Rendite-Profil gefunden haben.

Sind Sie sich unsicher, ob ETFs als Geldanlage für Sie geeignet sind oder benötigenUnterstützung bei der Auswahl geeigneter Indexfonds, stehen die Anlageberater der Honorarfinanz Ihnen gerne zur Seite. UnsereHonorarberater vor Ortsowie unsereAnlageberatungsind jederzeit für Sie da und beraten Sie gerne rund um den Aufbau Ihres Portfolios.