Comment bien investir 20 000 euros en 2024 ? 5 pistes à explorer ! (2024)

Vous possédez 20 000 euros et ne savez pas quel placement choisir ? Voici les principales pistes à explorer.

Assurance vie, bourse, immobilier, crowdfunding… Les idées de placements ne manquent pas. Cependant, il est important de bien se renseigner avant de choisir un investissem*nt. Tout ce qu’il faut savoir pour bien investir 20 000 euros en 2024.

Les précautions à prendre avant d’investir 20 000 euros

Quelques règles simples doivent être appliquées avant de se lancer dans un investissem*nt. La première consiste à diversifier ses placements. Cette stratégie permet d’éviter la concentration des risques. En effet, les marchés financiers évoluent chacun à leur rythme, en fonction de divers facteurs comme la conjoncture ou la politique monétaire. Au cours d’une même période, l’un peut être orienté à la hausse et l’autre à la baisse. Le principe de la diversification s’applique sur plusieurs classes d’actifs (placements monétaires, actions, obligations, immobilier…) ou sur une seule classe d’actifs (sélection de valeurs provenant de différents secteurs d’activité et différentes zones géographiques au sein d’un portefeuille d’actions par exemple).

Il convient aussi de ne confier son argent qu’à des établissem*nts agréés ayant reçu des autorisations pour exercer leurs activités. L’établissem*nt financier auprès duquel sont achetés les produits doit être bénéficiaire du chèque ou virement. En cas de doute, il est possible de contacter l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Enfin, il est déconseillé de choisir un placement pour sa seule fiscalité. Le mieux est de privilégier d’abord des solutions répondant à vos besoins puis, dans un second temps, de déterminer celle qui est la plus avantageuse sur le plan fiscal.

5 pistes à envisager pour bien investir 20 000 euros en 2024

La somme de 20 000 euros constitue une belle enveloppe pour commencer à investir. S’il n’existe pas de « meilleur » placement pour faire fructifier cet argent, certains peuvent s’avérer intéressants dans le cadre d’une gestion de patrimoine diversifiée.

1 - Investir dans l’immobilier locatif

Investir dans l’immobilier locatif avec 20 000 euros, c’est possible ! Les banques demandent généralement un apport d’au moins 10 %. Avec cette somme, vous pouvez souscrire un crédit de 200 000 euros et devenir propriétaire d’un bien générant des revenus.

L’apport personnel peut toutefois s’avérer insuffisant pour obtenir un financement. Effectivement, la banque s’assurera que vous êtes en mesure de rembourser. Pour prouver votre solvabilité, vous devrez justifier de revenus réguliers depuis plusieurs années et d’une bonne gestion de vos finances personnelles.

La réussite d’un investissem*nt locatif passe également par la recherche d’un bien. Quels que soient vos stratégies et objectifs, vous devez choisir le bon emplacement. Les locataires privilégient les quartiers agréables et surtout bien desservis par les transports en commun. La présence de commerces à proximité est un autre atout à mettre en avant auprès des futurs locataires. Lors de vos recherches, pensez toujours à la revente. Si vous remettez votre investissem*nt sur le marché, vous devez pouvoir trouver rapidement preneur à bon prix.

2 - Investir dans une SCPI

Si vous disposez d’un budget limité, investir dans une société civile de placement immobilier (SCPI) peut être intéressant car ce placement offre un rendement attractif.

Pour rappel, une SCPI est un organisme de placement collectif prenant la forme d’une société non cotée en bourse. Elle collecte de l’argent auprès d’investisseurs dans le but d’acquérir et de gérer un patrimoine destiné à être mis en location.

Pour investir au sein d’une SCPI, il faut acheter une ou plusieurs parts du capital de la société. Comptez entre 150 et 1000 euros par part. Ces parts s’achètent en direct auprès de la société ou auprès d’un intermédiaire comme une banque.

Ce type d’investissem*nt présente des avantages : un rendement intéressant (par le biais de dividendes, généralement versés trimestriellement), des risques mutualisés entre les investisseurs, des dividendes soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu pouvant être déclarés comme revenus fonciers. Parmi les inconvénients associés, on peut citer le coût de l’investissem*nt dans une SCPI qui comprend des frais d’entrée (entre 5 % et 12 % de la valeur de la part) et des frais de gestion (entre 8 % et 10 % des dividendes).

3 - Investir en bourse

Investir en bourse est une façon simple et efficace de faire fructifier son argent en 2024. Pour profiter de la volatilité des marchés financiers et des gains potentiels associés, il est possible de se tourner vers différents titres boursiers :

• Les actions : elles représentent une fraction du capital d’une entreprise ;
• Les ETF : ces produits répliquent la performance d’un indice de référence ;
• Les OPCVM : il s’agit de portefeuilles diversifiés regroupant des obligations et un panier d’actions ;
• Les obligations : ce sont des titres permettant aux entreprises ou à l’État d’emprunter de l’argent sur les marchés financiers ;
• Les produits dérivés : ces produits s’adressent aux personnes averties qui souhaitent réaliser des investissem*nts à court terme pour profiter d’un effet de levier ;
• Les fonds d’investissem*nt de proximité (FIP) : ces fonds permettent d’investir dans des entreprises locales ou innovantes.

L’investissem*nt en bourse se fait par l’ouverture d’un compte-titres ou d’un plan épargne en actions (PEA). Le compte-titres est sans limite d’investissem*nt contrairement au PEA. Il est également sans limitation de durée. Toutefois, les gains générés par l’intermédiaire d’un compte-titres sont imposables dès leur encaissem*nt et soumis à 30 % d’impôt et de prélèvements sociaux (sauf option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu).

4 - Placer son argent sur une assurance vie

L’assurance vie permet de se constituer une épargne sur le long terme, en fonction de ses besoins. Ce placement propose plusieurs avantages dont la disponibilité des fonds (selon les conditions contractuelles en vigueur) dans le cadre d’un rachat ou d’une avance, la fiscalité avantageuse (notamment pour les contrats de plus de 8 ans) et la possibilité de choisir librement ses bénéficiaires.

Plusieurs options peuvent être envisagées pour faire fructifier le capital :

• Les fonds en euros : les fonds sont majoritairement investis sur des obligations d’État générant des rendements réguliers. Ces sommes sont garanties et les intérêts crédités chaque année définitivement acquis ;
• Les unités de compte : les supports en unités de compte offrent une perspective de rendement plus élevée en contrepartie d’une prise de risque plus importante. Les fonds sont investis dans plusieurs classes d’actifs (immobilier, actions, obligations) et diverses zones géographiques.

Si l’assurance vie est un placement susceptible de vous correspondre, vous devrez décider de la manière dont vous souhaitez gérer votre investissem*nt : gestion libre (gestion en totale autonomie), gestion évolutive (sécurisation progressive des placements), gestion sous mandat (gestion des investissem*nts confiée à des experts).

5 - Investir dans les crypto-monnaies

Les crypto-monnaies comme le Bitcoin et Ethereum n’ont pas de cours légal ni de valeur intrinsèque. Elles constituent des actifs spéculatifs très risqués mais qui ont leur place dans le cadre d’une stratégie de diversification.

Pour investir dans le Bitcoin ou d’autres crypto-monnaies, vous devez passer par une plateforme d’échange. Cet acteur doit être enregistré auprès de l’AMF comme prestataire de services sur actifs numériques (PSAN).

Pour rappel, les plus-values et moins-values enregistrées au cours de l’année écoulée doivent être déclarées dès lors que l’argent placé est retiré en euros. La plus-value globale réalisée est soumise au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30 %.