Comparatif des frais bancaires 2024 - Pretto (2024)

Après avoir stagné en 2020 et augmenté en 2021 et 2022, les frais bancaires poursuivent leur hausse en 2023. En effet, l'augmentation moyenne est de 2% pour cette année, indique l'Observatoire des tarifs bancaires (OTB) de la Banque de France dans son rapport annuel. Une hausse en-deçà des 4% d'inflation observés en France.

Quels sont les critères qui font varier l’application des frais bancaires? Dans quelle mesure les frais bancaires sont-ils liés à la qualité des offres des banques en matière de crédit immobilier? Comment intégrer les frais bancaires pour mieux comparer les prêts immobiliers?

Au-delà des grands classem*nts nationaux, Pretto vous aide à comprendre comment les banques déterminent les frais bancaires, mais aussi ce qu’il faut prendre en compte au moment de souscrire un emprunt immobilier.

Le classem*nt 2023 des banques, par frais bancaires

En 2023 comme lors des précédents classem*nts, les banques en ligne devancent les banques traditionnelles en matière de frais bancaires. La comparaison des frais appliqués à l’année est sans appel: les quatre premières banques du classem*nt 2023 des frais bancaires les moins onéreux sont des banques en ligne, avec un coût annuel ne dépassant pas les 100€.

C’est Fortuneo et BoursoBank(appartenant respectivement au au Crédit Mutuel Arkéa et à Société Générale) qui occupent la tête du classem*nt 2023 des banques les moins chères. Orange Bank et Hello bank (appartenant à BNP Paribas) se classent juste après, suivies du Crédit coopératif et de Monabanq (appartenant au Crédit Mutuel). Un peu plus loin dans le classem*nt, on trouve AXA Banque et le Crédit Agricole.

Source: MoneyVox, octobre 2023

Quels sont les critères qui font varier les frais bancaires?

Des frais bancaires liés aux services

Les frais bancaires facturés dépendent des services que vous utilisez au quotidien. Cela va du type de carte bleue que vous possédez (par exemple, une CB Visa Premier coûte plus cher qu’une carte Visa internationale) aux incidents de paiement que vous pourriez avoir rencontrés, en passant par les virements et/ou retraits à l’étranger que vous effectuez…

D’une banque à une autre, les agios, l’assurance sur les moyens de paiement, les commissions d’intervention, les frais de rejet et de service, les cotisations de cartes bancaires ou encore les frais de tenue de compte ne sont pas les mêmes et peuvent varier significativement.

L’influence de votre profil

Il existe d’autres critères pouvant faire varier les frais bancaires. Vos ressources financières ou vos besoins en matière d’épargne sont déterminants. En effet, à titre d’exemple, les frais bancaires pour une personne n’ayant aucune épargne seront différents de ceux d’une personne cumulant plusieurs livrets, un PEL, etc.

En fait, il est difficile d’affirmer que telle ou telle banque est la moins chère: vos habitudes de consommation des services proposés par la banque, ainsi que votre profil, pèsent sur le tarif qui vous sera appliqué. On peut toutefois constater que les banques en ligne, aux frais de structure réduits, pratiquent des offres défiant toute concurrence… ou presque.

Frais bancaires : les banques traditionnelles ont de beaux restes

Même si les banques en ligne occupent sans partage le podium des banques les moins chères, certaines banques traditionnelles n’ont pas à rougir des services et frais qu’elles proposent à leurs clients.

En effet, malgré leur structure de coûts plus onéreuse que les banques en ligne, de nombreuses banques traditionnelles proposent des offres très compétitives comme c’est le cas notamment des différentes caisses régionales du Crédit Agricole.

En fonction du profil de client, les banques traditionnelles peuvent même s’avérer plus intéressantes que certaines banques en ligne. C’est notamment le cas pour les jeunes. Un profil type de jeune actif (à la CB classique, aux revenus modestes, ayant quelques incidents de paiement) s’acquittera, par exemple, de moins de frais bancaires au Crédit Agricole Nord-Est que chez Monabanq ou BNP.

Quel lien entre frais bancaires et prêt immobilier ?

Les frais bancaires sont source de concurrence entre les banques. Elles s’en servent comme levier pour attirer de nouveaux clients et retenir les anciens. Les banques en ligne en ont d’ailleurs fait leur principal argument commercial.

Cependant, le prêt immobilier est également utilisé comme produit d’appel pour séduire les nouveaux clients. Les banques savent parfaitement que la première raison qui poussent les clients à changer de banque est la souscription d’un crédit immobilier. Et si des frais bancaires légèrement plus élevés peuvent rebuter un client en recherche de services de gestion de compte classique, un futur propriétaire sera surtout sensible au taux d’un crédit immobilier ou aux conditions avantageuses proposées par la banque.

Le courtier immobilier connaît bien les banques avec lesquelles il travaille tous les jours. Il vous aidera à comparer, dans le détail, les offres de prêt qui vous sont faites. Vous pourrez alors bénéficier des conditions les plus intéressantes pour votre profil et votre projet, au-delà du seul critère des frais bancaires.

Questions - Réponses

Les banques en ligne sont réputées pour être les moins chères mais certaines banques traditionnelles proposent aussi des offres compétitives.

En tête du classem*nt réalisé par MoneyVox en 2022, on trouve Boursorama, Fortuneo et ING.

Les services bancaires utilisés au quotidien ont un impact sur les frais bancaires mais ils dépendent également de vos ressources financières ou de vos besoins en matière d’épargne.