Crypto ou bourse : comment investir avec la méthode DCA ? ✅ (2024)

Présenté comme une solution miracle, le Dollar Cost Averaging (DCA) séduit les nouveaux investisseurs de par sa simplicité et sa performance en termes de rendement sur le long terme.Cependant, s’agissant du marché financier, nous verrons ensemble que cette stratégie d’investissem*nt possède quelques limites.

Mais avant, nous allons vous définir ce qu'est-ce que l’investissem*nt DCA ? Comment investir avec la méthode DCA ? Est-ce que la stratégie DCA en crypto vaut la peine ?

📝Qu’est-ce que l’investissem*nt en crypto ou bourse avec la méthode DCA (Dollar Cost Averaging) ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA) ou plan d'investissem*nt programmé en français, est une stratégie d’investissem*nt à long terme qui consiste à investir une même somme prédéfinie dans des actifs (cryptomonnaies, ETF, actions…) sur un intervalle régulier programmé à l’avance.

Ainsi, cette opération d’investissem*nt en DCA se fait de façon automatique sans que l'investisseur n’ait à y penser.

Cette stratégie d’investissem*nt en DCA vise surtout à protéger les investissem*nts réalisés par les clients contre la volatilité des actifs financiers.

📢Quand investir en stratégie DCA ?

Avant de mettre en place une stratégie d'investissem*nt programmé (DCA), nous vous conseillons tout d’abord d'effectuer une analyse du marché financier.

Généralement, il est plus favorable d'investir en DCA sur un crypto actif au moment où les prix sont en train de baisser. Mais cet achat ne doit être contractualisé que si la valeur de l’actif est susceptible d’augmenter dans le temps. À ce moment-là, vous pouvez investir avec la méthode DCA.

Une fois encore, c’est un parfait jeu de hasard, puisqu’il est difficile de prévoir l’évolution du cours du marché financier dûfait de sa volatilité.

✓Quelle fréquence pour investir dans une stratégie DCA ?

Pour ce qui est de l’investissem*nt en DCA, la fréquence de vos investissem*nts peut se faire sur différentes périodicités : hebdomadaire, mensuel, trimestrielle...

Cela dépendra aussi de votre horizon d’investissem*nt : selon que vous souhaitez investir sur 6 mois ou 3 ans, la périodicité ne sera sans doute pas la même.

Par ailleurs, pour choisir la fréquence de votre investissem*nt en DCA, il faudra également étudier tous les facteurs, notamment les tendances globales des marchés financiers, afin de savoir quand investir et sur quels actifs. Si vous êtes novices dans le domaine, tâchez d’investir de petites sommes, sur une courte période dans un premier temps.

✓Investir en DCA est-elle une bonne idée ?

L'investissem*nt programmé en DCA a de nombreux avantages intéressants dans la mesure où cela permet d’investir avec prudence, de sorte à moins sentir les pertes lorsque les valeurs des actifs sont amenées à baisser à cause de la volatilité des marchés financiers.

D’autre part, la méthode Dollar Cost Averaging (DCA) facilite la tâche aux investisseurs, puisque ceux-ci n’ont plus à cogiter afin de prédire les mouvements du prix du marché pour acheter aux meilleurs prix. La technologie le fait pour eux et de façon automatique.

La méthode pour investir en DCA est très simple. Selon vos moyens et vos horizons d'investissem*nt, vous devez définir le montant unique que vous êtes prêt à investir chaque semaine ou chaque mois par exemple. Une fois que c’est fait, il ne vous reste plus qu'à choisir l’actif financier sur lequel vous souhaitez investir en DCA et vous y tenir.

Peu importe les imprévus que vous serez amenés à gérer dans votre quotidien, et peu importe les fluctuations observables sur le marché financier (hausse ou baisse de prix) vous devrez faire preuve de patience et vous projeter dans le futur.

En effet, les résultats de vos investissem*nts ne seront pas visibles immédiatement, mais plutôt sur le long terme. Si vous achetez des actifs financiers en DCA, assurez-vous donc de disposer d’une épargne de réserve disponible.

Si vous débutez, nous vous conseillons d’investir de petites sommes, sur une période assez courte (2 ou 3 ans dans un premier temps). Pensez également à fixer une date de fin de sorte à pouvoir vous retirer de l’investissem*nt, si les performances sont vraiment négatives.

Exemple : vous choisissez d’investir 120 € sur 2 ans, pour acheter de l'Ethereum. Le montant de votre investissem*nt sera donc scindé de la façon suivante, 24 mois x 5 €.

✓Où investir avec la méthode DCA en crypto ou en bourse ?

Investir en DCA crypto consiste à acheter des cryptomonnaiessur une période prédéfinie et de façon régulière. Que vous voyez un nouvel investisseur qui a envie de s’essayer au marché financier, ou encore un investisseur confirmé, la méthode DCA crypto reste accessible à tous.

Vous pouvez avoir recours à différentes plateformes pour faire du DCA crypto, soit via une plateforme d’échange en cryptomonnaies, soit via un courtier ou via un portefeuille boursier qui permet l’achat de cryptos.

Pour investir avec la méthodeDCA en crypto avec un petit apport et sans frais nous vous conseillons la plateforme d'investissem*nt en ligne Trade Republic qui dispose d'un service client de qualité.

✓Trade Republic : la solution idéale pour investir en DCA

Trade Republic est une plateforme sécurisée par un système blockchain qui garantit la sécurité de vos investissem*nts avec la méthode DCA.

Dès 1€, seulement, vous pouvez acheter plus de 50 cryptomonnaies différentes : Litecoin, Bitcoin, Stellar, Ethereum… mais également plus de8 500 actions, 2 000 ETFet des milliers de produits de bourse.

Ci-dessous, quelques avantages à investir en DCA avec Trade Republic :

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Trade Republic vous permet de gérer sur une même plateforme vos différents actifs financiers et d'investir avec une stratégie d'investissem*nt en DCA sans frais supplémentaires etsur une amplitude horaire large également de 7h30 à 23h.

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Je commence à investir en DCA

✓Dans quelle crypto investir en DCA ?

Le DCA est une stratégie qui permet à l’investisseur de faire preuve de prudence en investissant progressivement de petit* montants dans des actifs, plutôt que de faire un achat en une seule fois. Cette méthode permet certes de moins sentir la perte en cas de mauvais résultats, mais l’investissem*nt en crypto actifs n’en reste pas moins incertain.

Investir en crypto avec la stratégie DCA nécessite de prendre du recul afin de faire une analyse des différents actifs avant de se lancer.

En tant que nouvel investisseur, vous pouvez investir de petites sommes sur le Bitcoin qui reste à ce jour le crypto actif le plus fiable, le plus décentralisé et la plus ancienne cryptomonnaie. Créé en 2015, L'Ethereum s'avère également être un crypto actif intéressant sur lequel investir puisque sa valeur a augmenté de plus de 1 000% ces dernières années.

Vous pouvez également opter pour la Binance Coin (BNB). C’est une cryptomonnaie native de Binance, l'une des plus grandes plateformes d'échange ; ainsi que Solana (SOL) : une blockchain à haute performance conçue pour les applications décentralisées et les cryptomonnaies.

Toutefois, s'agissant d’une stratégie de très long terme, il faut garder en tête qu’elle reste tout aussi volatile et incertaine.

📝Quels sont les risques d’investir avec la stratégie DCA ?

Souvent présenté comme une solution miracle pour faire face à la volatilité des marchés financiers, le Dollar Cost Averaging (DCA) ne permet pas toujours d'éviter les catastrophes.

Nous nous accordons tous sur le fait que la méthode d’investissem*nt DCA permet de limiter le risque de perte lorsque l’investissem*nt est réalisé à une période non-favorable, surtout quand les sommes investies sont moindres.

Cependant, l’investissem*nt programmé peut aussi conduire l’investisseur à investir régulièrement dans un investissem*nt perdant, si celui-ci sûr ou sous-valorise l’actif financier acheté.

Par ailleurs, lorsque le marché est en phase d'expansion, l'investissem*nt DCA peut être dans le cas présent un frein. En effet, quand les prix montent, il est préférable d’acheter d’un coup plutôt que petit à petit.

📈 À quel type d'investisseurs le DCA convient-il ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie qui convient à l’investisseur passif, qui ne veut pas avoir à s'occuper de ses investissem*nts au quotidien.

En effet, la méthode d’investissem*nt DCA convient aussi à l'investisseur patient avec un seuil de tolérance modérée, capable de supporter une perte des performances de ses investissem*nts. S’agissant d’une stratégie dont les résultats ne sont visibles que sur le long terme, les investisseurs qui suivent la méthode DCA doivent savoir faire preuve de patience pour valoriser son capital d’investissem*nt.

📍 Ce qu’il faut retenir de l'investissem*nt avec la méthode DCA en crypto ou bourse

L’investissem*nt programmé en DCA est une stratégie d’investissem*nt à long terme, qui s’adresse aux investisseurs passifs et patients.

La méthode DCA permet d’investir avec prudence sur des actifs commeles cryptos ou sur les marchés financiers de sorte à moins sentir la perte due à la volatilité des marchés.

Vous pouvez avoir recours à différentes plateformes pour investir avec la stratégie DCA en crypto ou en bourse tels que le broker en ligne Trade Republic, qui vous permet d’investir en “Dollar Cost Averaging” sans frais supplémentaires et dès 1€.

Je commence à investir en DCA !

Bien que l'investissem*nt en DCA que ce soit en crypto ou bourse facilite la tâche aux investisseurs, puisque ceux-ci n’ont plus à réfléchir au moment opportun pour investir, cela peut parfois le conduire à investir régulièrement dans un investissem*nt perdant.

Enfin, nous vous rappelons qu'investir même en DCA comporte des risques :vous pouvez perdre votre capital.

📌 FAQ : questions fréquentes sur l'investissem*nt en DCA

✓ Qu'est-ce que le Dollar Cost Averaging (DCA) ?

Le DCA est une stratégie d'investissem*nt qui consiste à investir régulièrement une somme fixe dans un actif financier, indépendamment de son prix, afin de lisser les risques liés à la volatilité des marchés.

✓ Quels sont les avantages du DCA ?

Le DCA permet de réduire l'impact des fluctuations du marché, favorise la discipline financière, et est accessible aux investisseurs débutants comme expérimentés.

✓ Quels sont les inconvénients du DCA ?

Le DCA peut entraîner des frais de transaction récurrents et potentiellement un rendement inférieur à court terme par rapport à d'autres stratégies comme le lump sum investing.

✓ Comment mettre en place une stratégie de DCA ?

Il suffit de déterminer un montant fixe et une fréquence d'investissem*nt, puis de s'y tenir. Certains courtiers en ligne permettent d'automatiser cette stratégie.

✓ Le DCA est-il adapté à tous les types d'actifs ?

Oui, le DCA peut être utilisé pour investir dans divers actifs, y compris les actions, les fonds, et les cryptomonnaies.

✓ Peut-on perdre de l'argent avec le DCA ?

Comme toute stratégie d'investissem*nt, le DCA comporte des risques et ne garantit pas de gains. Les marchés peuvent être imprévisibles et entraîner des pertes.

✓ Quel est le meilleur moment pour commencer un DCA ?

Il n'y a pas de moment idéal, mais nous vous recommandons de commencer lorsque vous êtes prêt à investir régulièrement et à long terme.

✓ Le DCA est-il rentable à long terme ?

Le DCA peut être rentable à long terme en profitant de la croissance des marchés, bien que cela dépende des conditions du marché et des actifs choisis.

✓ Comment choisir un courtier pour mettre en place un DCA ?

Choisissez un courtier qui offre des frais compétitifs, des outils d'automatisation pour le DCA, et une bonne gamme de produits financiers. Pour cela, privilégiez les plateformes d'investissem*nt comme Trade Republic.